El nostre país és una destinació turística de primer ordre, i molts dels estrangers que ens visiten a l'estiu acaben comprant una segona residència a alguna província costanera. Tant és així que les compravendes d'estrangers es van disparar un 45% el 2022, fins a 88.800 transaccions, segons dades del Col·legi de Registradors. Les xifres del 2023 són optimistes, tenint en compte que des d'aquest mateix organisme xifren 23.380 operacions d'estrangers durant el primer trimestre de l'any.
Tot i les pujades de tipus d'interès, aquest optimisme es deu fonamentalment a aspectes rellevants com l'atractiu del nostre país i la nostra qualitat de vida, la rendibilitat i el fet que el nostre mercat sigui un valor refugi i estable per a les inversions, els beneficis fiscals com la 'Golden Visa' a les inversions que superen el mig milió d'euros o l'obertura de noves vies de comunicació. De fet, un estudi de la plataforma MoverDB.com assenyala que les propietats espanyoles són les més buscades internacionalment.
Tot i que molts d'aquests compradors no residents accedeixen a un habitatge amb estalvi propi, una de les solucions més demandades són les hipoteques per a no residents, préstecs que les entitats concedeixen a persones amb domicili fiscal a un altre país.
Tal nostre director regional, Dylan Leworthy: “Encara que depèn molt del país d'origen, és habitual que els no residents sol·licitin un préstec a Espanya”. La raó és que les entitats del país d'origen tindrien difícil executar l'impagament, per la qual cosa no solen estar obertes a aquest tipus d'operacions.
A Espanya és possible trobar aquestes hipoteques a la majoria de les entitats financeres excepte per “aspectes com provenir d'un país que és considerat un paradís fiscal, on hi ha molta inestabilitat econòmica o un conflicte armat, ja que són considerats d'alt risc per al banc, que protegirà els seus interessos”, assegura Leworthy.
Nou perfil de l'hipotecat no resident
Des d'UCI hem percebut canvis a la demanda d'aquests compradors. Tot i que les nacionalitats d'origen són variades i el pes dels compradors britànics, alemanys i francesos o belgues segueix al capdavant, els compradors d'origen nord-americà han irromput amb força al llarg d'aquest any.
A més, també es perceben canvis en el perfil dels compradors ja que, tot i que el retrat robot més habitual sempre ha estat una persona de 50 i 60 anys, casada i amb fills, alt nivell d'estudis i uns ingressos anuals superiors a 60.000 euros , s'obren pas els compradors més joves que practiquen el “working anywhere”.
"Després de la pandèmia estem veient molts compradors d'edats més primerenques aprofitant que poden treballar a distància, i així no han d'esperar fins a la seva jubilació per complir el seu somni de passar llargues temporades a les costes espanyoles".
Com és la hipoteca per a no residents?
Pel que fa a les característiques d'una hipoteca per a no residents, el percentatge de finançament màxim no sol superar el 70% del valor de taxació o compravenda de l'habitatge, a més d'oferir un termini d'amortització al voltant de 30 anys, tot i que hi ha excepcions.
A més d'exigir un alt nivell d'estalvi, “els tipus d'interès de les hipoteques per a no residents sempre són més alts que en el cas dels estrangers que si resideixen al país”, revela Leworthy, que recomana “comparar les ofertes hipotecàries i estudiar-les al detall, prestant especial atenció als productes vinculats, que poden augmentar molt el TAE”.
