Madrid, 29 de novembre de 2022
Tot just un mes que acabi el 2022, aquest any ha estat marcat per les ruptures d'algunes de les parelles més mediàtiques del nostre país. Però els famosos no són els únics. De fet, a Espanya els divorcis han anat a l'alça els últims anys. Així ho apunta l'INE a la seva Estadística de Nul·litats, Separacions i Divorcis , que confirma un augment del 13,2% interanual i fins a 90.582 casos de nul·litat, separació i divorci.
Tot i que aquesta xifra varia depenent de cada comunitat autònoma, tots els divorcis arrosseguen conseqüències d'índole personal i econòmica, especialment quan la parella va signar un préstec hipotecari en comú. En aquests casos, conèixer bé les condicions del préstec signat i les alternatives de què disposen els excònjuges evitarà inconvenients possibles. Així, des d' Hipotecas.com , canal online d' UCI , entitat especialista en finançament sostenible de l'habitatge, han elaborat una guia amb recomanacions i alternatives disponibles per als hipotecats.
Qui paga la hipoteca?
En cas de divorci, els excònjuges han de continuar pagant les quotes mensuals i l'entitat financera pot reclamar el pagament a tots dos titulars. Josep Vera, director de Desenvolupament de Negoci d'Hipotecas.com, recorda que " les persones que apareguin en el préstec i siguin propietàries de l'habitatge seguiran mantenint les seves obligacions estiguin casats o divorciats ", de manera que aquelles persones que figurin com a deutors del préstec en qüestió seran les encarregades de pagar-ho, independentment que hagin deixat de ser parella o no.
Hipoteca amb dos titulars
En aquest cas, tots dos cònjuges poden pactar el repartiment de béns i decidir qui es queda amb la hipoteca. Si un dels cònjuges assumeix el préstec, és recomanable sol·licitar a l'entitat financera un canvi o novació hipotecària per eliminar un dels dos titulars del contracte pactat.
En aquesta operació, assegura Vera: "es definiran les noves condicions del contracte, encara que lʻentitat podria arribar a sol·licitar un aval per assegurar la capacitat de pagament del préstec". I afegeix que: "es tracta d´una operació pot comportar una comissió, depenent de l´entitat financera, i per a la qual serà necessària una taxació de l´habitatge".
Hipoteca amb un titular i divorci amb fills
En els casos en què l'habitatge estigui a nom d'un dels cònjuges , entrarà en joc l'ús que se'n faci i el règim matrimonial signat. Si es va optar per la separació de béns, l'habitatge serà de qui el va comprar i l'ha pagat. Això no obstant, si el règim escollit és de guanys, la situació pot canviar.
En aquests casos, i sempre que l'habitatge sigui la residència habitual, la hipoteca anirà a càrrec del propietari, independentment de l'ús que en faci. En altres paraules, hi ha la possibilitat que un propietari hagi d'assumir el pagament de la hipoteca encara no fent-ne ús ”, detalla Vera.
És aquí on els fills entren a l'equació, ja que la seva custòdia afecta directament l'ús de l'habitatge i la hipoteca. “ Per norma general, els fills menors d'edat es queden a l'habitatge familiar amb el progenitor a qui li hagi estat atorgada la seva custòdia , encara que el pagament de la hipoteca, en aquests casos, anirà a càrrec del propietari, resideixi o no a la casa o tingui la custòdia o no ”, explica l'expert.
Quines altres alternatives hi ha?
En funció de cada situació, les exparelles disposen de diverses alternatives respecte al préstec hipotecari com arribar a un acord mutu o recórrer a un tribunal que dicti la resolució sobre qui queda l'habitatge i, en conclusió, qui abona les quotes mensuals.
A més, altres alternatives, revelen des d'Hipotecas.com, són la venda de l'immoble i la cancel·lació posterior de la hipoteca o l'adquisició de la totalitat de la propietat per una de les parts.
“ Hi ha la possibilitat de vendre la teva part de la hipoteca a la teva exparella. Tot i això, no és del tot eficient des del punt de vista fiscal. En aquests casos la nostra recomanació és recórrer per l'extinció del condomini , per després facilitar el canvi de titularitat i la novació del préstec, eliminant així l'altre titular del préstec i deixant-lo a nom exclusiu del propietari ”, comenta Vera.
En darrera instància s'ha de considerar el cas d'impagaments . Si l'habitatge està a nom de tots dos, el deute, a efectes legals, els pertany a parts iguals. Així, si un dels excònjuges deixés de pagar, l'entitat financera exigirà responsabilitat a l'altra part, que es veurà obligada a assumir el pagament del 100% de la hipoteca. " Per tot això, i excloent casos molt concrets en què hi ha fills pel mig, vendre l'habitatge i pagar la hipoteca, així com deixar tot a nom d'un únic cònjuge, és la millor solució a futur ", conclou el director de Desenvolupament de Negoci d' Hipotecas.com .
