Madrid, 10 de febrer de 2022
Aquest dilluns, 14 de febrer, se celebra Sant Valentí, una data sorgida a la Roma del segle III que amb el pas dels anys s'ha convertit en la jornada per antonomàsia per celebrar qualsevol mena d'amor i, de passada, obsequiar la parella. Tot i això, arran de la crisi sanitària, on les llars es van convertir en el centre de tot, la celebració d'aquest dia també s'ha traslladat a la llar, sent els sopars fets a casa (45%), demanar menjar a domicili (28 %) o les maratons de pel·lícules (24%) alguns dels plans favorits de les parelles espanyoles per celebrar aquesta jornada, segons un informe elaborat per MasterCard el 2021.
Al marge d'aquesta celebració, és habitual que les parelles es plantegin comprar un habitatge a mitges. De fet, segons l'Enquesta Contínua de Llars elaborada per l'Institut Nacional d'Estadística (INE), el nombre mitjà de llars a Espanya va augmentar en 129.100 durant el 2020 fins a assolir els 18.754.800, sent la tipologia de llar més freqüent aquella formada per dos persones (30,4% del total). Segons Hipotecas.com, canal digital d' UCI, Unió de Crèdits Immobiliaris, entitat especialista en finançament sostenible de l'habitatge, més de la meitat de les hipoteques formalitzades el 2021 es van contractar en parella (52,4%), essent llars amb perfils familiars casats o casats amb fills, però, quina és la tipologia d'habitatge que trien les parelles? Quin préstec prefereixen?
El perfil tipus dels propietaris d'habitatge que el compren en parella a Espanya correspon a dos cònjuges o parella sense vincle matrimonial, que necessita un finançament entre un 80 i un 89% i es decanten per una hipoteca fixa o mixta per adquirir casa seva principal (85,2%).
En aquest context i segons les dades de les operacions formalitzades per UCI i el seu canal en línia, les parelles del nostre país compren habitatges amb preus mitjans de 227.778 euros i es decanten principalment per hipoteques de tipus fix, que arriben fins al 89% de finançament. imports mitjans de 204.585 euros, un 33% més que la mitjana nacional, fixada en 136.527 euros segons les darreres dades de l'INE.
Pel que fa a la tipologia d'habitatge, gairebé 6 de cada 10 d'aquests compradors trien pisos (59,4%), mentre que un 40,3% opta per habitatges unifamiliars i xalets adossats o terrenys per a l'autoconstrucció (0,3%) ).
Analitzant l?esforç salarial brut, una parella espanyola amb un salari mitjà anual de 24.395,98 euros per cada membre de la parella, segons l?enquesta d?Estructura Salarial de l?INE, necessitaria 4,19 anys de sou anual íntegre per fer front a una hipoteca tipus de 204.585 euros.
10 claus per comprar un habitatge en parella
A l'hora d'escollir una hipoteca i decantar-se per un habitatge, les parelles també han de tenir en compte una sèrie de particularitats concretes, seguint aquests 10 passos que apunten els experts d'UCI i Hipotecas.com:
1. Analitzar la situació legal de la parella
Abans d'endinsar-se en el procés de compra d'un habitatge, és imprescindible valorar la situació legal de la parella: festeig, parella de fet o matrimoni amb separació de béns o sense. A més, és fonamental tenir present la situació econòmica i laboral de totes dues persones per poder decidir si és el millor moment per a la compra de la futura llar.
2. Fer números
La compra d'una casa és una de les decisions més importants a la vida d'una persona i, per tant, tindrà un gran impacte a l'economia de la parella durant un llarg període de temps. Per aquest motiu, és fonamental fer números abans de sol·licitar una hipoteca. En aquest escenari, és important tenir en compte que el Banc d'Espanya recomana no destinar més del 35% dels ingressos mensuals nets al pagament de la quota.
3. Béns guanys o separació de béns?
Si voleu comprar l'habitatge en règim de guanys, cal saber que l'habitatge serà dels dos cònjuges a parts iguals. En canvi, si es tracta duna parella en règim de separació de béns, cada persona serà propietària de la part proporcional que hagi pagat.
4. Ubicació
La localització d'un habitatge és un dels factors més determinants del preu i de la seva evolució futura. Per aquest motiu, és molt important conèixer les zones que millor s'adaptin a les necessitats de la parella valorant la rendibilitat futura i els serveis que ofereix cada barri, sobretot a grans ciutats, on en funció de cada barri, els preus poden oscil·lar substancialment . La proximitat al transport públic, a zones verdes o centres de salut han adquirit una rellevància especial després de la pandèmia.
5. L'eficiència energètica de l'habitatge
Tenint en compte que només el 16% dels nous propietaris s'interessa per l'eficiència energètica als seus habitatges, segons el VIII Baròmetre Immobiliari realitzat per UCI i SIRA, i que la majoria dels edificis espanyols tenen una eficiència energètica E, F i G, és fonamental conèixer l'any d'edificació de l'habitatge i la certificació energètica, ja que si és massa antic o poc eficient les despeses de manteniment i el consum d'energia poden suposar un sobrecost considerable. A més, tenir un habitatge sostenible o reformar-lo en el moment de la compra pot arribar a augmentar fins a un 20% el valor i disminuir de manera notable la despesa domèstica.
6. Assessorament de professionals immobiliaris i jurídics
Comprar un pis en parella no és només cosa de dos. De vegades, el procés pot ser molt llarg i, per aquest motiu, l'ajuda d'un professional del sector us facilitarà molt el procés, ja que us acompanyarà des de la recerca d'actius fins al servei postvenda, a més dels tràmits burocràtics.
7. Comparar diferents alternatives
El pas següent serà contactar i comparar diferents alternatives de finançament. Un veritable expert calcularà i presentarà una simulació real de cadascun dels tipus dhipoteca que puguin encaixar amb les necessitats de la parella.
8. Interès fix, variable o mixt?
La situació actual dels tipus d'interès provoca un canvi de tendència al mercat hipotecari tradicional. S'escullen cada cop més hipoteques de tipus fix o mixt davant de les variables, però les circumstàncies individuals poden fer més interessant una hipoteca variable que una fixa, depenent del context personal i econòmic de cada parella. És
imprescindible tenir en compte que la durada de la hipoteca acostuma a rondar els 30 anys i l'euríbor fluctua contínuament.
9. Revisar les fitxes FEIN i FIAE
La taxació serveix perquè l'entitat financera tingui clar el valor real de la casa i si s'ajusta al valor de compra. Si el client compta amb una taxació realitzada per un taxador homologat i està vigent, no caldrà fer una nova taxació.
La proposta formal que realitza l'entitat financera es tradueix en dos documents, cosa que abans es coneixia com a Oferta Vinculant:
- La FEIN o la Fitxa Europea d'Informació Normalitzada, que resumeix les condicions de la hipoteca i té caràcter vinculant durant almenys 10 dies, en què l'entitat haurà de respectar els termes d'aquest document.
– La FIAE o Fitxa d'Avertiments Estandarditzats, que ens informa de les clàusules del contracte per conèixer de forma detallada tota la informació de la hipoteca que es contractarà.
10. Primera visita al notari i temps de reflexió
La reunió amb el notari serveix perquè una tercera part s'asseguri que la parella comprèn tots els termes de la hipoteca i que l'entitat financera n'ha informat adequadament i ha facilitat tota la documentació prèvia. Aquesta visita és obligatòria i gratuïta.
Amb tota la informació, el client ha d'esperar com a mínim 10 dies abans de tornar al notari per signar la hipoteca. Aquest és un període de reflexió obligatori.
Finalment, la sol·licitud de la hipoteca acabarà en el moment de la signatura, on finalment obtindran les claus de l'habitatge per poder celebrar dates tan assenyalades com Sant Valentí.
