Madril, 2022ko otsailaren 10a
Astelehen honetan, otsailak 14, San Valentin eguna ospatzen da, III. mendeko Erroman sortu zen data, urteen poderioz edozein maitasun mota ospatzeko eta, bide batez, opariak emateko. Hala ere, osasun krisiaren ondorioz, non etxeak denaren erdigune bihurtu ziren, egun honen ospakizuna etxeetara ere lekualdatu da, afariak etxean eginda (%45), janaria etxetik aginduz (%28) edo. zinema-maratoiak (%24) dira egun hau ospatzeko bikote espainiarren plan gogokoenetako batzuk, MasterCard-ek 2021ean egindako txostenaren arabera.
Ospakizun honetaz aparte, ohikoa da bikoteek erdibidean etxebizitza bat erostea pentsatzea. Izan ere, Estatistikako Institutu Nazionalak (INE) Familien Etengabeko Inkestaren arabera, Espainian batez besteko 129.100 etxe-kopurua hazi zen 2020an zehar, eta 18.754.800 izatera iritsi da, bi pertsonak osatzen duten ohikoena izan baita. guztizkoaren %30,4). Hipotecas.com, UCIren, Real Estate Credit Union, etxebizitza jasangarriaren finantzaketan espezializatutako entitatearen kanal digitalaren arabera, 2021ean formalizatutako hipoteken erdia baino gehiago bikote gisa kontratatu ziren (%52,4), familia-profilak dituzten etxeak izanik. ezkonduta edo seme-alabekin ezkonduta, baina zein etxebizitza mota aukeratzen dute bikoteek? Zein mailegu nahiago duzu?
Espainian bikote gisa etxebizitza bat erosten duten jabeen profil tipikoa ezkontza-loturarik gabeko bi ezkontide edo bikoteei dagokie, %80 eta 89 arteko finantzaketa behar dutenak eta hipoteka finkoa edo mistoa aukeratzen dutenak euren etxebizitza nagusia eskuratzeko (%85,2). ).
Testuinguru honetan eta UCIk eta bere lineako kanalak formalizatutako eragiketen datuen arabera, gure herrialdeko bikoteek 227.778 euroko batez besteko prezioa duten etxebizitzak erosten dituzte eta tasa finkoko hipotekaren aldeko apustua egiten dute batez ere, Finantzazioaren % 89raino iristen baitira batez beste. 204.585 euroko zenbatekoak, estatuko batez bestekoa baino % 33 gehiago, INEren azken datuen arabera 136.527 eurokoa.
Etxebizitza motari dagokionez, erosle hauetatik 10etik ia 6k apartamentuak aukeratzen dituzte (%59,4), eta %40,3k, berriz, familia bakarreko etxebizitzak eta txalet adosatuak, edo autoeraikuntzarako lurrak (%0,3).
Soldata-esfortzu gordina aztertuta, bikotekide bakoitzeko urteko batez besteko 24.395,98 euroko soldata duen Espainiako bikote batek, INEren Soldata Egituraren inkestaren arabera, 4,19 urteko soldata osoa beharko du 204.585 euroko ohiko hipoteka batekin alderatuta. .
Etxebizitza bikote gisa erosteko 10 gako
Hipoteka aukeratzerakoan eta etxebizitza aukeratzerakoan, bikoteek ere ezaugarri zehatz batzuk hartu behar dituzte kontuan, UCI eta Hipotecas.com-eko adituek adierazitako 10 urrats hauei jarraituz:
1. Bikotearen egoera juridikoa aztertzea
Etxebizitza erosteko prozesuan hasi baino lehen, ezinbestekoa da bikotearen egoera juridikoa baloratzea: gorteiatzea, izatezko bikotea edo ondasunak bananduz edo gabe ezkontza. Horrez gain, ezinbestekoa da bi pertsonen egoera ekonomikoa eta laborala kontuan izatea etorkizuneko etxebizitza erosteko unerik egokiena den erabaki ahal izateko.
2. Zenbakiak egitea
Etxebizitza erostea pertsona baten bizitzako erabaki garrantzitsuenetako bat da eta, hortaz, eragin handia izango du bikotearen finantzak denbora luzez. Hori dela eta, ezinbestekoa da zenbakiak egitea hipoteka eskatu aurretik. Eszenatoki honetan, kontuan izan behar da Espainiako Bankuak gomendatzen duela kuota ordaintzera hileko diru-sarrera garbien %35 baino gehiago ez bideratzea.
3. Jabetza komunitarioa ala ondasunen banaketa?
Etxebizitza erkidegoan erosi nahi baduzu, jakin behar duzu etxebizitza bi ezkontideena izango dela zati berdinetan. Bestalde, ondasunak banantzeko araubideko bikotea bada, pertsona bakoitza izango da ordaindu duen zati proportzionalaren titularra.
4. Kokapena
Etxebizitza baten kokapena prezioaren eta etorkizuneko bilakaeraren faktore erabakigarrienetako bat da. Horregatik, oso garrantzitsua da bikotearen beharretara hobekien egokitzen diren eremuak ezagutzea, etorkizuneko errentagarritasuna eta auzo bakoitzak eskaintzen dituen zerbitzuak baloratuz, bereziki hiri handietan, non auzo bakoitzaren arabera prezioak nabarmen alda daitezkeen . Garraio publikoaren, berdeguneen edo osasun zentroen hurbiltasunak garrantzi berezia hartu du pandemiaren ostean.
5. Etxeko energia-eraginkortasuna
Kontuan izanda jabe berrien % 16k baino ez duela interesatzen euren etxebizitzetan energia-eraginkortasunean, UCIk eta SIRAk egindako VIII Higiezinen Barometroaren arabera, eta Espainiako eraikin gehienek eraginkortasun energetikoa E, F eta G dute , ezinbestekoa da etxebizitzaren eraikuntza urtea eta haren energia-ziurtagiria ezagutzea, zaharregia edo eraginkorra ez bada mantentze-kostuak eta energia-kontsumoak aparteko kostu handia suposa dezake. Gainera, etxebizitza jasangarri bat edukitzeak edo erostean berritzeak %20ra arte handitu dezake bere balioa eta etxeko gastua nabarmen murriztea.
6. Higiezinen eta legezko profesionalen aholkularitza
Bikote gisa apartamentu bat erostea ez da bi kontua. Batzuetan, prozesua oso luzea izan daiteke eta, hori dela eta, sektoreko profesional baten laguntzak prozesua asko erraztuko dizu, aktiboen bila hasi eta salmenta osteko zerbitzura arte bidelagun izango zaituztelako, gainera. prozeduretara.
7. Alderatu alternatiba desberdinak
Hurrengo urratsa finantzaketa alternatiba desberdinak harremanetan jartzea eta konparatzea izango da. Benetako aditu batek bikotearen beharretara egokitu daitezkeen hipoteka mota bakoitzaren benetako simulazioa kalkulatu eta aurkeztuko du.
8. Interes finkoa, aldakorra edo mistoa?
Interes-tasen egungo egoerak joera aldaketa eragiten du hipoteka-merkatu tradizionalean. Gero eta hipoteka finko edo misto gehiago aukeratzen dira aldakorrak baino gehiago, baina zirkunstantzia indibidualak hipoteka aldakorrak finkoak baino interesgarriagoak izan ditzake, bikote bakoitzaren testuinguru pertsonal eta ekonomikoaren arabera. Da
Ezinbestekoa da kontuan izatea hipotekaren iraupena 30 urte ingurukoa izan ohi dela eta Euroborra etengabe aldatzen dela.
9. Berrikusi FEIN eta FIAE fitxategiak
Tasazioa finantza-erakundeak etxearen benetako balioa zein den eta erosketa-balioari egokitzen den argi izan dezan erabiltzen da. Bezeroak tasazio homologatu batek egin badu eta egungoa bada, ez da beharrezkoa izango tasazio berri bat egitea.
Finantza-entitateak egindako proposamen formala bi dokumentutan itzultzen da, lehen Eskaintza Lotesle gisa ezagutzen zena:
- Hipotekaren baldintzak laburbiltzen dituen eta gutxienez 10 egunez loteslea den FEIN edo Europako Informazio Orri Normalizatua, entitateak dokumentu horretako baldintzak errespetatu beharko ditu.
- FIAE edo Abisu Orri Normalizatua, kontratuaren klausulen berri ematen diguna, kontratatuko den hipotekaren informazio guztia zehatz-mehatz ezagutzeko.
10. Notarioarengana lehen bisita eta hausnarketarako ordua
Notarioarekin bilerak hirugarren pertsona gisa balio du, bikoteak hipotekaren baldintza guztiak ulertzen dituela eta finantza-erakundeak aldez aurretiko dokumentazio guztia behar bezala informatu eta eman duela ziurtatzeko. Bisita hau derrigorrezkoa eta doakoa da.
Informazio guztiarekin, bezeroak gutxienez 10 egun itxaron beharko du notariora itzuli aurretik hipoteka sinatzera. Hau derrigorrezko hausnarketa aldia da.
Azkenik, hipoteka eskaera sinatzeko momentuan amaituko da, non azkenean etxeko giltzak eskuratuko dituzun San Valentin eguna bezalako data garrantzitsuak ospatu ahal izateko.