Un pis, als 34 anys i amb una hipoteca fixa o mixta, així es converteixen en propietaris els solters a Espanya

Madrid, 11 de novembre de 2021. Aquest dijous, 11 de novembre, se celebra el Single Day o Dia del Solter, una data impulsada a la Xina per un grup d'estudiants que, per revelar-se de les normes establertes per la societat, van promoure un dia per estar orgullós de ser solter com una antítesi de Sant Valentí. Al marge del seu origen, l'impacte d'aquest dia no ha parat de créixer des que el gegant d'e-commerce Alibaba el convertís el 2009 en un dia d'ofertes adreçades als solters, amb un perfil de consum característic, de gran interès per les marques.

Actualment, a Espanya hi ha 19 milions de persones solteres. D'aquests, 4,4 milions viuen en llars unipersonals, i la meitat són menors de 65 anys (2,7 milions), segons l'Enquesta Contínua de Llars del 2020, elaborada per l'Institut Nacional d'Estadística (INE). En quines tipologies de vivenda viuen els solters? Com compren habitatge els singles espanyols?

Segons UCI (Unió de Crèdits Immobiliaris), entitat especialista en finançament sostenible de l'habitatge, el perfil tipus dels propietaris de vivenda solters a Espanya correspon a una persona de 34,4 anys, que necessita un finançament entre un 80 i un 85 % i es decanta per una hipoteca fixa o mixta per adquirir el seu habitatge principal (86,4%).

En aquest context i segons les dades de les operacions formalitzades per UCI , que suposen al voltant del 20% de la seva producció, els singles del nostre país compren habitatges amb preus mitjans de 168.078€ i es decanten principalment per hipoteques de tipus fix, que arriben fins a el 85% de finançament i imports mitjans de 142.181€, un 3,12% més que la mitjana nacional, fixada en 137.885 euros segons les darreres dades de l'INE.

Pel que fa a la tipologia d'habitatge, 8 de cada 10 d'aquests compradors escullen pisos (83,7%), mentre que un 16,3% opta per habitatges unifamiliars o adossats.

Analitzant l'esforç salarial brut, els singles espanyols, amb un salari mitjà de 24.395,98 euros, segons l'enquesta d'Estructura Salarial de l'INE , necessitarien 5,82 anys de sou anual íntegre per fer front a una hipoteca de 142.181€. I abans de comprar haver estat almenys 5 anys estalviant la meitat del sou per disposar de l´entrada.

Com triar una hipoteca i comprar un habitatge sent single?

A l'hora d'escollir una hipoteca i decantar-se per un habitatge, els singles també han de tenir en compte una sèrie de particularitats concretes, seguint aquests 10 passos que apunten els experts d'UCI.

1. Analitzar la situació personal: és fonamental tenir present la situació econòmica i l'estabilitat laboral, així com tenir ple coneixement sobre les despeses mensuals per determinar si és un bon moment per adquirir un habitatge en propietat.

1. Fer números: comprar una casa és una decisió que afectarà les nostres finances durant molts anys i, per això, és essencial “fer números” des del minut u. A l'hora de sol·licitar la hipoteca, el banc o l'entitat valorarà primer la situació financera i la capacitat de pagament.

En aquest sentit, el Banc d'Espanya recomana no destinar més del 35% dels ingressos a pagar deute i, encara que cada entitat maneja el seu propi percentatge, és important no perdre de vista que com més part del salari es destini al pagament de la hipoteca , menys probable serà la concessió.

1. Ubicació: la localització d'un immoble és probablement el factor més determinant del preu i de la seva evolució futura. La proximitat al transport públic, a zones verdes i al centre de salut han adquirit una rellevància especial després de la pandèmia. A més, els singles a edat jove busquen localitzacions a prop dels seus amics o llocs de treball.

Igualment, és important analitzar el preu mitjà de la zona i el valor que té la ubicació concreta de l'immoble, sobretot a grans ciutats, on en funció de cada barri, els preus poden oscil·lar substancialment.

1. Conèixer l'antiguitat de l'edifici i comprovar l'estat de l'habitatge: tenint en compte que només el 16% dels nous propietaris s'interessa per l'eficiència energètica als habitatges, segons el VIII Baròmetre Immobiliari realitzat per UCI i SIRA, i que la majoria dels edificis espanyols compta amb una eficiència energètica E, F i G, és fonamental conèixer l'any d'edificació de l'habitatge i la certificació energètica, ja que si és massa antic o poc eficient les despeses de manteniment i el consum d'energia poden suposar un considerable sobrecost.
2. Assessorament per part de professionals: atesa la importància de la decisió, és recomanable comptar amb l'assessorament per part de professionals immobiliaris per valorar totes les opcions disponibles a l'hora d'invertir en un habitatge o per cercar el finançament.
3. Comparar diferents alternatives: el pas següent serà contactar i comparar diferents alternatives de finançament. Un veritable expert calcularà i presentarà una simulació real de cadascun dels tipus dhipoteca que puguin encaixar amb les necessitats del client single.

1. Conèixer el tipus d'hipoteca que s'ajusta a les necessitats: la situació actual dels tipus d'interès provoca un canvi de tendència al mercat hipotecari tradicional. S'escullen cada cop més hipoteques de tipus fix o mixt davant de les variables, però les circumstàncies individuals poden fer més interessant una hipoteca variable que una fixa. És imprescindible tenir en compte que la durada de la hipoteca sol rondar els 30 anys i l'Euribor fluctua contínuament.

1. Reviseu les fitxes FEIN i FIAE: la taxació és l'avantsala del contracte hipotecari en tot el procés de sol·licitud d'hipoteca. Serveix perquè l'entitat financera tingui clar el valor real de la casa i si s'ajusta al valor de compra. Si el client compta amb una taxació realitzada per un taxador homologat i està vigent, no caldrà fer una nova taxació.

La proposta formal que realitza l'entitat financera es tradueix en dos documents, cosa que abans es coneixia com a Oferta Vinculant.

D'una banda, la FEIN o la Fitxa Europea d'Informació Normalitzada, que resumeix les condicions de la hipoteca i té caràcter vinculant durant almenys 10 dies, en què l'entitat haurà de respectar els termes d'aquest document.

D'altra banda, la FIAE o Fitxa d'Avertiments Estandarditzats, amb les clàusules del contracte per conèixer de forma detallada tota la informació de la hipoteca que es contractarà.

1. Primera visita al notari i temps de reflexió: la reunió amb el notari serveix perquè una tercera part s'asseguri que el client comprèn tots els termes de la hipoteca i que l'entitat financera n'ha informat adequadament i ha facilitat tota la documentació prèvia. Aquesta visita és obligatòria i gratuïta. Amb tota la informació, el client ha d'esperar com a mínim 10 dies abans de tornar al notari per signar la hipoteca. Aquest és un període de reflexió obligatori.

1. Signatura de la hipoteca: La sol·licitud de la hipoteca acabarà en el moment de la signatura. Després dels dies de reflexió obligatoris, caldrà tornar a la notaria per fer la signatura de forma presencial.