Dimecres passat vaig tenir l'oportunitat d'assistir a la XVI Edició de la Jornada Hipoteques 2019: Noves regles de joc, organitzat per Cesine i patrocinat, entre altres companyies, per UCI. Una de les temàtiques que es van tractar a l'esdeveniment van ser les noves perspectives hipotecàries per a aquest 2019 i, entre elles, els desafiaments i les oportunitats que se'ns plantegen dins del sector hipotecari.
Entre els desafiaments ens trobem: els futurs canvis a la Llei Hipotecària, la inseguretat jurídica, les properes eleccions i el Brexit. No obstant això, són més grans les oportunitats que se'ns presenten: el creixement econòmic, el dinamisme del mercat immobiliari, el creixement dels preus i actuar amb més responsabilitat i sostenibilitat.
Aquest any ha de ser clau per impulsar definitivament les hipoteques verdes, un nou producte hipotecari pensat per ajudar els consumidors a aconseguir llars més eficients en lús denergia.
En aquest context, el juny passat, l'European Mortgage Federation va donar el tret de sortida a una carrera que promet transformar el sector hipotecari, dotant-lo d'una visió molt més bolcada en la sostenibilitat i l'eficiència energètica dels immobles.
M'estic referint al Projecte Hipoteques Pilot d'Eficiència Energètica , el qual s'emmarca dins de la Iniciativa d'Hipoteques d'Eficiència Energètica o EeMAP (Energy Efficient Mortgages Action Plan).
Al llarg d'aquest article, analitzaré l'evolució i la importància d'aquesta iniciativa, així com la transformació i conscienciació que, a poc a poc, estan tenint lloc al sector hipotecari respecte a l'impacte mediambiental sobre els edificis i les llars que són objecte de finançament.
Evolució i expectatives del Projecte Hipoteques Pilot d'Eficiència Energètica
A principis del 2017, l'EeMAP va aconseguir el suport dels fons de la UE, per tal de crear un producte hipotecari d'eficiència energètica.
Aquest producte havia d'oferir als compradors d'habitatge una taxa d'interès millor o bé capital addicional, amb la condició que l'immoble adquirit fos més eficient energèticament, o bé hi hagués un compromís de dur a terme una rehabilitació energètica.
Els principals arguments per justificar la millora de les condicions de finançament són els següents:
● D'una banda, l'eficiència energètica implica una reducció de la càrrega de despeses que el comprador haurà de fer front al consum energètic de l'immoble.
● Així mateix, aquesta eficiència també suposa un increment comparat del valor de la propietat.
Tot plegat suposa una mitigació del risc creditici assumit per l'entitat finançadora, cosa que s'hauria de reflectir en les condicions de la hipoteca.
Un Llibre Blanc per a una “Hipoteca Verda”
Per tal de garantir que aquests nous préstecs hipotecaris suposin un suport a la política sobre clima i energia de la UE, l'EeMAP va elaborar prèviament un total de 4 informes que reflectien la viabilitat i beneficis que els bancs obtindrien en apostar per aquestes “hipoteques verdes ”.
Fruit d'aquests informes, l'EeMAP va publicar el Llibre Blanc, en el qual s'estableixen una sèrie de recomanacions específiques per a la creació d'aquest nou producte hipotecari a Europa.
A més, també s'indiquen:
● Les accions tècniques apropiades per possibilitar una harmonització dels préstecs hipotecaris amb la política climàtica i energètica europea.
● Així com la manera com s'han de recopilar les dades que possibilitin els reguladors financers verificar la disminució del risc en els préstecs d'aquest tipus.
El Projecte Hipoteques Pilot d'Eficiència Energètica que he esmentat al començament és el resultat de l'aplicació pràctica de totes aquestes recomanacions i instruccions.
UCI com a pionera de les hipoteques d'eficiència energètica
Les hipoteques suposen un terç dels actius del sector bancari, la qual cosa equival a la meitat del PIB de tota la UE.
No hi ha dubte que les entitats bancàries i financeres tenim una responsabilitat a l'hora de liderar els projectes que tenen repercussió climàtica i energètica, recolzant i recompensant aquells que apostin per la sostenibilitat.
Per aquest motiu, UCI és una de les principals pioneres del sector. De fet, és una de les 7 empreses espanyoles que, juntament amb 37 entitats europees més, formen part del Projecte Hipoteques Pilot d'Eficiència Energètica .
Aquesta iniciativa s'engloba, a més, dins del projecte Green Mortage d'UCI, que serà objecte d'implantació a Espanya i Portugal. El seu objectiu és encoratjar els consumidors a comprar habitatges d'alta eficiència energètica o rehabilitar-los.
És evident que la sostenibilitat i l'eficiència energètica són àmbits que ja estan canviant el sector hipotecari no només a Espanya, sinó a tot Europa.
Iniciatives com el Projecte Hipoteques Pilot d'Eficiència Energètica o Green Mortgage són exemples clars d'una progressiva conscienciació del sector respecte i el seu paper dins de la preservació del nostre ecosistema.
Només espero i desitjo que la resta d'entitats i agents del mercat s'uneixin a aquesta iniciativa com més aviat millor.
