Madrid, 26 de maig de 2022
El mercat immobiliari espanyol referma la seva recuperació . Tot i el context inflacionista, agreujat per l'ascens en els preus de l'energia o el conflicte a Ucraïna, i després de l'anunci del BCE de pujada de tipus els propers mesos, la demanda d'habitatge se situa en màxims, amb 13 mesos seguits de creixement, rècord d'operacions el març del 2022 -prop de 60.000-, la dada mensual més gran en els últims 15 anys, un 25,5% superior a l'any 2021.
En aquest sentit, la compra ha superat per primera vegada en la sèrie històrica la demanda de lloguer segons un recent estudi de Fotocasa.
Per a Josep Vera, director de Desenvolupament de Negoci a hipotecas.com, “Aquestes dades constaten una realitat. I és que la demanda d'habitatge continua sent molt forta i els preus segueixen reflectint pujades moderades, excepte en el cas de l'habitatge nou, on s'estan produint importants pujades de preus a causa de l'encariment dels materials de construcció i de la mà obra”.
En aquest context, des d' Hipotecas.com , canal online d' UCI , entitat especialista en finançament sostenible de l'habitatge, participarà en aquesta edició de SIMA Academy per oferir les claus per contractar una hipoteca davant d'un escenari inflacionista i d'Euribor en positiu.
Inflació i euríbor en positiu
A l'hora de comprar un habitatge, en la majoria dels casos, opta per la contractació d'una hipoteca. De fet, el percentatge de compres d'habitatges finançats mitjançant un préstec hipotecari es va situar al 51,2% durant el mes de març.
En aquest sentit, el clima inflacionista també pot repercutir en la pujada directa dels tipus d'interès. Tot i això, l'expert recorda que contractar una hipoteca en aquestes circumstàncies, en el cas que el client els ho pugui permetre, també té els seus beneficis , com el fet que hi hagi molta demanda, però poc estoc per comprar o que la rendibilitat futura de la inversió serà més gran en entendre's que els preus augmentaran en els propers anys.
En segon lloc, cal recordar el rol fonamental que juga l'euríbor, principal referència per als préstecs hipotecaris, i el recent anunci del BCE, que farà una pujada de tipus per combatre la inflació. D'aquesta manera, si les previsions es compleixen i l'Euríbor arriba a l'1% per a finals d'any, la quota per a una hipoteca variable mitjana de 150.000€ a 25 anys ia un tipus d'interès mitjà de l'1,5% passaria de 600€ a 673€ ”, revelen des d' Hipotecas.com .
En definitiva, el director de Desenvolupament de Negoci de Hipotecas.com considera que és “ un bon moment per comprar una casa, sempre que els números surtin ”.
Claus per contractar una hipoteca
A l'hora d'escollir una hipoteca i decantar-se per un habitatge, els compradors han de tenir en compte una sèrie de particularitats concretes, seguint aquests passos que apunten els experts d'UCI i Hipotecas.com:
1. Analitzar la nostra situació
Abans d'endinsar-se en el procés de compra d'un habitatge, cal tenir present la situació econòmica i laboral per poder decidir si és el millor moment per a la compra de la futura llar.
2. Fer números
La compra d'una casa és una de les decisions més importants a la vida d'una persona i, per tant, tindrà un gran impacte a l'economia de la parella durant un llarg període de temps. Per aquest motiu, és fonamental fer números abans de sol·licitar una hipoteca. En aquest escenari, és important tenir en compte que el Banc d'Espanya recomana no destinar més del 30 o 35% dels ingressos mensuals nets al pagament de la quota.
3. Béns guanys o separació de béns?
Si voleu comprar l'habitatge en parella, cal saber que l'habitatge serà dels dos cònjuges a parts iguals. En canvi, si es tracta duna parella en règim de separació de béns, cada persona serà propietària de la part proporcional que hagi pagat.
4. Ubicació
La localització d'un habitatge és un dels factors més determinants del preu i de la seva evolució futura. Per aquest motiu, és molt important conèixer les zones que s'adaptin millor a les necessitats, valorant la rendibilitat futura, especialment en el cas d'una compra per a inversió, i els serveis que ofereix cada barri, sobretot a grans ciutats, on en funció de cada barri, els preus poden oscil·lar substancialment. La proximitat al transport públic, a zones verdes o centres de salut han adquirit una rellevància especial després de la pandèmia.
5. L'eficiència energètica de l'habitatge
Tenint en compte que només el 16% dels nous propietaris s'interessa per l'eficiència energètica als seus habitatges, segons el VIII Baròmetre Immobiliari realitzat per UCI i SIRA, i que la majoria dels edificis espanyols tenen una eficiència energètica E, F i G, és fonamental conèixer l'any d'edificació de l'habitatge i la certificació energètica, ja que si és massa antic o poc eficient les despeses de manteniment i el consum d'energia poden suposar un sobrecost considerable. A més, tenir un habitatge sostenible o reformar-lo en el moment de la compra pot arribar a augmentar fins a un 20% el valor i disminuir de manera notable la despesa domèstica.
6. Assessorament de professionals immobiliaris i jurídics
De vegades, el procés de compra es pot allargar i, per aquest motiu, l'ajuda d'un professional del sector us facilitarà molt el procés, ja que acompanyarà des de la recerca d'actius fins al servei postvenda, a més dels tràmits burocràtics.
7. Comparar diferents alternatives
El pas següent serà contactar i comparar diferents alternatives de finançament. Un veritable expert calcularà i presentarà una simulació real de cadascun dels tipus dhipoteca que puguin encaixar amb les necessitats personals.
8. Interès fix, variable o mixt?
La situació actual dels tipus d'interès provoca un canvi de tendència al mercat hipotecari tradicional. S'escullen cada cop més hipoteques de tipus fix o mixt davant de les variables, però les circumstàncies individuals poden fer més interessant una hipoteca variable que una fixa, depenent del context personal i econòmic de cada comprador. És imprescindible tenir en compte que la durada de la hipoteca acostuma a rondar els 30 anys i l'euríbor fluctua contínuament.
9. Revisar les fitxes FEIN i FIAE
La taxació serveix perquè l'entitat financera tingui clar el valor real de la casa i si s'ajusta al valor de compra. Si el client compta amb una taxació realitzada per un taxador homologat i està vigent, no caldrà fer una nova taxació.
La proposta formal que realitza l'entitat financera es tradueix en dos documents, cosa que abans es coneixia com a Oferta Vinculant:
- La FEIN o la Fitxa Europea d'Informació Normalitzada, que resumeix les condicions de la hipoteca i té caràcter vinculant durant almenys 10 dies, en què l'entitat haurà de respectar els termes d'aquest document.
– La FIAE o Fitxa d'Avertiments Estandarditzats, que ens informa de les clàusules del contracte per conèixer de forma detallada tota la informació de la hipoteca que es contractarà.
10. Primera visita al notari i temps de reflexió
La reunió amb el notari serveix perquè una tercera part s'asseguri que els compradors comprenen tots els termes de la hipoteca i que l'entitat financera ha informat adequadament i ha facilitat tota la documentació prèvia. Aquesta visita és obligatòria i gratuïta.
Amb tota la informació, el client ha d'esperar com a mínim 10 dies abans de tornar al notari per signar la hipoteca. Aquest és un període de reflexió obligatori.
