Gaur, otsailak 14, San Valentin eguna ospatzen da. Data hau III.mendean sortu zen Erroman eta, urteen poderioz, edozein maitasun mota ospatzeko eguna bihurtu da. Aurten opariren bat emango al diozu bikotekideari? Afaltzera aterako zara?
Nekatuta egongo zara pandemiak gure jokabidea aldatu duela entzuteaz. Etxea denaren erdigune bihurtu da eta, hainbesteraino, askok ospakizun hau etxe barruan mugitzen dute. MasterCard-ek 2021ean egindako txostenak %45ean jartzen ditu etxean egindako afariak, %28an janaria bidaltzeko eskaerak eta zinema maratoiak %24an.
Hipotekak bikote gisa San Valent n?
San Valentin egunaz gain, ohikoa da bikoteek erdibidean etxebizitza bat erostea pentsatzea. Izan ere, Estatistikako Institutu Nazionalak (INE) Familien Etengabeko Inkestaren arabera, Espainian batez besteko 129.100 etxe-kopurua hazi zen 2020an zehar, eta 18.754.800 izatera iritsi da, gehienetan bi pertsonak osatzen dutena. guztizkoaren %30,4).
Hipotecas.com gure kanal digitalaren arabera, 2021ean formalizatutako hipoteken erdia baino gehiago bikote gisa kontratatu ziren (%52,4). Gehienak ezkondutako familia-profilak edo seme-alabak dituzten ezkonduak dira, baina zein etxebizitza mota aukeratzen dute bikoteek? Zein mailegu nahiago dituzu?
Bikote gisa hipoteka
Espainian bikote gisa etxebizitza bat erosten duten jabeen profil tipikoak profil hau betetzen du:
- Ezkontza-loturarik gabeko bi ezkontide edo bikote
- %80 eta %89 arteko finantzaketa beharra
- Zure etxebizitza nagusia erosteko hipoteka finkoa edo mistoa aukeratzea (%85,2).
Eta batez besteko prezioa? Gure eragiketa formalizatuetako datuen arabera, Espainian bikoteek etxebizitza erosten dute batez beste 227.778 euroko prezioekin. Orokorrean, tasa finkoko hipotekak nahiago dituzte, finantzaketa %89raino iristen direnak eta 204.585 euroko batez besteko kopuruetaraino, Estatuko batez bestekoa baino %33 gehiago, INEren azken datuen arabera 136.527 eurokoa.
Etxebizitza motari dagokionez, erosle hauetatik 10etik ia 6k apartamentuak aukeratzen dituzte (%59,4), eta %40,3k, berriz, familia bakarreko etxebizitzak eta txalet adosatuak, edo autoeraikuntzarako lurrak (%0,3).
Hitz egin dezagun diruaz. Zenbat behar dituzula uste duzu urteko batez besteko 24.395,98 euroko soldata duen bikote espainiar bat? INEren Soldata Egituraren inkestaren arabera, urteko 4,19 urteko soldata osoa behar da 204.585 euroko ohiko hipoteka estaltzeko.
Orain datuak dituzula, ausartuko zinateke zure bikotearekin hipoteka hartzera San Valentin egunean?
Etxebizitza bikote gisa erosteko 10 gako
Hipoteka aukeratzerakoan eta etxebizitza aukeratzerakoan, zenbait berezitasun hartu behar dira kontuan. Zorte ona duzu, UCI eta Hipotecas.com-en zure hipoteka aukeratzeko 10 aginduak ekartzen dizkizugu:
1.Bikotearen egoera juridikoa aztertzea
Etxebizitza erosteko prozesuan sartu aurretik ezinbestekoa da bikotearen egoera juridikoa baloratzea. Bikotea al zara, izatezko bikotea ala ezkondua zara ondasunak bananduz edo gabe? Ezinbestekoa da kontuan izatea zure egoera ekonomikoa eta laborala eta bikotekidearena. Hau izango da zure etorkizuneko etxebizitza erosteko unerik onena den erabakitzeko abiapuntua.
2. Zenbakiak egitea
Etxe bat erostea zure bizitzako erabaki garrantzitsuenetako bat da ziur aski. Hori dela eta, ezinbestekoa da zenbakiak egitea hipoteka eskatu aurretik. Espainiako Bankuak gomendatzen du hileko diru-sarrera garbien %35 baino gehiago ez bideratzea kuota ordaintzera.
3. Jabetza komunitarioa ala ondasunen banaketa?
Etxebizitza erkidegoan erosi nahi baduzu, jakin behar duzu etxebizitza bi ezkontideena izango dela zati berdinetan. Bestalde, ondarea bereizteko erregimeneko bikotea bazara, zuetako bakoitza izango da ordaindutako zati proportzionalaren titularra.
4. Kokapena
Zure etxebizitzaren kokapena prezioaren eta etorkizuneko bilakaeraren faktore erabakigarrienetako bat da. Horregatik, oso garrantzitsua da bikotearen beharretara hobekien egokitzen diren eremuak ezagutzea, etorkizuneko errentagarritasuna eta auzo bakoitzak eskaintzen dituen zerbitzuak baloratuz. Garraio publikoaren, berdeguneen edo osasun zentroen hurbiltasuna dira kontuan hartu beharreko aldagaietako batzuk.
5. Etxeko energia-eraginkortasuna
Gure azken tabernako metroak jasangarritasunarekiko interesari buruzko datu oso garrantzitsuak eman zituen. Etxebizitza berrien %16k baino ez du interesatzen euren etxeetan energia-eraginkortasuna. Kezka baxu honi gehitzen zaio Espainiako eraikin gehienek E, F energia-eraginkortasuna dutela. Horregatik, ezinbestekoa da etxebizitzaren eraikuntza urtea eta haren energia-ziurtagiria ezagutzea. Kontuan izan zaharregia edo eraginkorra ez bada, mantentze-kostuak eta energia-kontsumoak aparteko kostu handia suposa dezakeela.
6. Profesionalen aholkularitza
Barkatu, bikote gisa apartamentu bat erostea ez da bi kontua. Batzuetan, prozesua oso luzea izan daiteke eta, hori dela eta, sektoreko profesional baten laguntzak prozesua asko erraztuko du. Pertsona hori izango da ondasunen bila hasi eta salmenta osteko zerbitzura arte, izapide burokratikoez gain, laguntzen dizuena.
7. Alderatu alternatiba desberdinak
Hurrengo urratsa finantzaketa alternatiba desberdinak harremanetan jartzea eta konparatzea izango da. Benetako aditu batek zure beharretara hobekien egokitzen den hipoteka mota bakoitzaren benetako simulazioa kalkulatu eta aurkeztuko du.
8. Interes finkoa, aldakorra edo mistoa?
Interes-tasen egungo egoerak joera aldaketa eragiten du hipoteka-merkatu tradizionalean. Gero eta hipoteka finko edo misto gehiago aukeratzen dira aldakorrak baino gehiago, baina zirkunstantzia indibidualak hipoteka aldakorrak finkoak baino interesgarriagoak izan ditzake, bikote bakoitzaren testuinguru pertsonal eta ekonomikoaren arabera.
Ezinbestekoa da kontuan izatea hipotekaren iraupena 30 urte ingurukoa izan ohi dela eta Euroborra etengabe aldatzen dela.
9. Berrikusi FEIN eta FIAE fitxategiak
Tasazioa erabiltzen da finantza-erakundeak argi izan dezan etxearen benetako balioa eta erosketa-balioari egokitzen zaion. Tasazio homologatu batek egin badu eta egungoa bada, ez da beharrezkoa izango tasazio berririk egitea.
Finantza-erakundeak egindako proposamen formala bi dokumentutan itzultzen da, lehen eskaintza lotesle gisa ezagutzen zena:
- Hipotekaren baldintzak laburbiltzen dituen eta gutxienez 10 egunez loteslea den FEIN edo Europako Informazio Orri Normalizatua, entitateak dokumentu horretako baldintzak errespetatu beharko ditu.
- FIAE edo Abisu Orri Normalizatua, kontratuaren klausulen berri ematen diguna, kontratatuko den hipotekaren informazio guztia zehatz-mehatz ezagutzeko.
10. Notarioaren lehen bisita eta hausnarketarako ordua
Notarioarekin bilera egiteak hirugarren bati lagunduko dio zuk eta zure bikotekideak hipotekaren baldintza guztiak ulertzen dituzula eta finantza-erakundeak behar bezala informatu eta aldez aurretiko dokumentazio guztia eman dizula ziurtatzen. Bisita hau derrigorrezkoa eta doakoa da.
Informazio guztiarekin, gutxienez 10 egun itxaron beharko duzu notariora itzuli aurretik hipoteka sinatzera. Hau derrigorrezko hausnarketa aldia da.
Azkenik, hipoteka eskaera sinatzeko momentuan amaituko da, non azkenean etxeko giltzak eskuratuko dituzun San Valentin eguna bezalako data garrantzitsuak ospatu ahal izateko.